前兩天，南昌的鐘先生打電話給《都市現(xiàn)場(chǎng)》訴苦，說自己有一張信用卡逾期了700多塊錢，本以為還上就行了，但讓他沒想到的是，自己有可能會(huì)因此損失30多萬，而且自己的買房計(jì)劃也可能會(huì)泡湯，這到底是怎么回事呢？

今年11月，鐘先生南昌買房，付了首付30多萬后，剩下的房款鐘先生打算辦理按揭貸款?？傻人マk理房貸時(shí)，卻被銀行告知因?yàn)檎餍艈栴}，銀行無法給他辦理。大吃一驚的鐘先生連忙查詢自己的征信報(bào)告，這一看才發(fā)現(xiàn)，他竟然有一筆逾期不良記錄。產(chǎn)生逾期記錄的，是他在上海銀行辦理的一張信用卡。

去年，鐘先生用這張信用卡分期12期買了一個(gè)平板電腦，但鐘先生說從今年五月開始他就再也沒收到過賬單，一直到11月才收到一封上海銀行的催款郵件，鐘先生這時(shí)才發(fā)現(xiàn)自己的分期還有一筆700多元的賬單沒有還完，于是他就立馬把錢還上了。沒想到，還是影響了自己的征信。

鐘先生說，他為了買房，已經(jīng)付了首付，但因?yàn)檫@一筆征信不良記錄，他跑遍了農(nóng)行、建行、中行，貸款都被拒絕。于是他通過電話向上海銀行提出異議，表明自己并不是惡意逾期，希望銀行方面能把這筆不良記錄消除。

不過，上海銀行方面在復(fù)核后認(rèn)為，客戶的電子賬單已經(jīng)發(fā)送成功，未收到郵件這不能作為逾期歸還的理由，因此拒絕了鐘先生的請(qǐng)求。銀行方面表示，鐘先生今年換了電話號(hào)碼，但并沒有到銀行進(jìn)行資料更新，所以沒有收到銀行催款信息，責(zé)任在個(gè)人，貸款逾期后產(chǎn)生的問題并不是銀行的責(zé)任。

在這種情況下，鐘先生表示，準(zhǔn)備就此事向金融消費(fèi)者協(xié)會(huì)、中國人民銀行南昌支行、銀監(jiān)會(huì)對(duì)上海銀行進(jìn)行投訴。那么，像鐘先生這樣征信不小心有了污點(diǎn)之后，應(yīng)該如何處理呢？

正確“洗白”征信的辦法

1、靠時(shí)間消除

征信記錄出現(xiàn)污點(diǎn)以后，銀行或金融機(jī)構(gòu)會(huì)將逾期情況上傳到人行征信系統(tǒng)。根據(jù)目前征信系統(tǒng)的規(guī)則，自記錄之日起，還清欠款后，維持良好的征信記錄，5年之后可清除征信污點(diǎn)。也就是說，一旦有了信用污點(diǎn)，乖乖的還清欠款，然后正常的發(fā)生一些信用行為，不再出現(xiàn)新的污點(diǎn)，五年以后，征信就可以“洗白”了。

2、逾期初期及時(shí)向銀行說明

很多逾期并非刻意為之，而是忘記了還款日。很多信用卡和貸款平臺(tái)會(huì)有一個(gè)“容錯(cuò)”的空間，可能是一天，可能是幾天。這時(shí)候第一時(shí)間與銀行、貸款平臺(tái)取得聯(lián)系，說明自己并非有意逾期，并及時(shí)還清借款，就有機(jī)會(huì)不被記錄信用逾期。

3、被逾期向銀行申請(qǐng)異議

現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)信息發(fā)達(dá)，很多時(shí)候個(gè)人信息都可能被盜用。有時(shí)候個(gè)人信息被冒名頂替，或是銀行的失誤導(dǎo)致，出現(xiàn)了逾期或者信用污點(diǎn)。如果發(fā)現(xiàn)征信報(bào)告有誤，要及時(shí)去當(dāng)?shù)氐闹袊嗣胥y行征信中心提交異議申請(qǐng)，并提交相關(guān)材料。如果最終證明屬實(shí)，那么這種信用污點(diǎn)是可能被“洗白”的。

4、貸款查詢太多-通過質(zhì)詢還自己清白

一般來說我們申請(qǐng)貸款或者申辦信用卡的時(shí)候都會(huì)有機(jī)構(gòu)查詢我們的征信記錄。但是有些機(jī)構(gòu)會(huì)越權(quán)查詢，給我們的征信造成不利影響。征信報(bào)告的查詢記錄中記載了查詢?nèi)掌?、查詢操作員、查詢?cè)蚝彤?dāng)年互聯(lián)網(wǎng)查詢次數(shù)等信息，據(jù)此可以追蹤到個(gè)人的信用報(bào)告被查詢的情況。如果發(fā)現(xiàn)很多查詢都是未經(jīng)授權(quán)的，那么就可以通過質(zhì)詢來還自己清白。

影響申卡、審貸的不良行為

除了亡羊補(bǔ)牢，更重要的防范。下面這些可能會(huì)影響申卡、審貸的不良記錄的行為，可要牢牢記住，不要發(fā)生噢：

1、信用卡連續(xù)3次、累計(jì)6次逾期還款（俗稱連三累六）；

2、房貸月供累計(jì)2至3個(gè)月逾期或不還款；

3、車貸月供累計(jì)2至3個(gè)月逾期或不還款；

4、個(gè)人信用卡出現(xiàn)惡性套現(xiàn)的行為，以及惡意透支行為；

5、助學(xué)貸款拖欠不還款；

6、“睡眠信用卡”未激活而產(chǎn)生的年費(fèi)，且未繳納而產(chǎn)生負(fù)面信用記錄；

7、為第三方提供擔(dān)保時(shí)，第三方?jīng)]有按時(shí)償還貸款；

8、欠賬等經(jīng)濟(jì)糾紛法院判決；

9、被別人冒用身份證或身份證復(fù)印件產(chǎn)生信用卡欠費(fèi)記錄。