01

最近兩年，一直在思考：退休后，我們拿什么來(lái)養(yǎng)活自己。

我們每個(gè)人不一定會(huì)生病，但一定會(huì)變老。老了以后，我們會(huì)面臨很多問(wèn)題，比如沒(méi)有了收入，需要人照顧……

上周和媽媽通電話，媽媽告訴我，她利用空閑時(shí)間在做一些小褥子，預(yù)防自己將來(lái)老了，動(dòng)彈不得的時(shí)候用。

一席話，聽(tīng)得我鼻子發(fā)酸，卻故作灑脫：“媽，你這好好的，干嘛整這些，再說(shuō)了現(xiàn)在什么都有賣(mài)的，你不用提前發(fā)這個(gè)愁，還有我呢！”

媽媽：“在我能動(dòng)的時(shí)候就多做一些，到時(shí)候你就稍微輕松一些。”

掛了電話，說(shuō)不上來(lái)的一種感受。

02

隨著年齡的增長(zhǎng)，對(duì)養(yǎng)老的話題也逐漸不再排斥，以前總覺(jué)得考慮養(yǎng)老還早，現(xiàn)在覺(jué)得我特別需要！

相信每一位小伙伴都渴望體面安心的老年生活，那么什么叫體面呢？曾經(jīng)在一篇文章里看到過(guò)這樣的說(shuō)法：

"體面的養(yǎng)老”就是生病了有錢(qián)用，行動(dòng)不便時(shí)不求人，不拖累兒女，還能保持著自己的一點(diǎn)兒小愛(ài)好。

特別認(rèn)同。

想了想，若能實(shí)現(xiàn)“體面”，大概需要做到三點(diǎn)：

1.有基礎(chǔ)生活費(fèi)：比如最基本的吃穿，生活日常開(kāi)銷，和看病的錢(qián)。

2.有提升生活質(zhì)量的錢(qián)，比如個(gè)人愛(ài)好，偶爾旅行什么的。

3.更為全面的醫(yī)療支持，比如不幸大病時(shí)需要的治療和護(hù)理什么的。

SO,體面的老年生活到底需要多少錢(qián)呢？

拿我自己舉例，今年40歲，計(jì)劃再工作20年，60歲退休。

根據(jù)我自己的情況，每年總支出為7萬(wàn)（飲食，醫(yī)療等）。按照20年后退休的消費(fèi)水平來(lái)計(jì)算 退休后每年的消費(fèi)大概是21萬(wàn)。

按本地平均壽命，假如我活到80歲，那么得需要420萬(wàn)！！

算到這里，腦瓜子嗡嗡的，壓力山大！

03

要想擁有體面的養(yǎng)老生活，單純的靠退休金可能不太行，還是要用配置的思路，組合多種投資產(chǎn)品去準(zhǔn)備。

如：

我們的基本生活的支出，可以考慮投資固收+類產(chǎn)品，鎖定長(zhǎng)期利率。

而每月基金定投的錢(qián)，用來(lái)升級(jí)改善我們的生活品質(zhì)。

另一個(gè)老年后的醫(yī)療和護(hù)理，應(yīng)該提早準(zhǔn)備，專項(xiàng)賬戶，每月逐步轉(zhuǎn)入，穩(wěn)健為主，部分資產(chǎn)去進(jìn)攻爭(zhēng)取獲得更高收益。

我現(xiàn)在不但要為自己開(kāi)始準(zhǔn)備養(yǎng)老計(jì)劃，還需要幫父母攢一筆養(yǎng)老錢(qián)。因?yàn)楦改甘寝r(nóng)民，沒(méi)有退休金，有的只是農(nóng)村合作醫(yī)療和養(yǎng)老基礎(chǔ)金（在農(nóng)村，超過(guò)60歲周歲的老人每個(gè)月都可以領(lǐng)到55元以上的老人錢(qián)，也叫基礎(chǔ)養(yǎng)老金）。

所以，我想趁著自己還年輕，還有能力掙錢(qián)，多掙些，多攢些。

或許四十歲才開(kāi)始理財(cái)規(guī)劃養(yǎng)老，可能有點(diǎn)兒晚，但總比沒(méi)有要好一些吧。我記得某位老師曾經(jīng)說(shuō)過(guò)：任何時(shí)候開(kāi)始都不晚，今天你不開(kāi)始就晚了！

正在讀文章的你開(kāi)始了自己的養(yǎng)老準(zhǔn)備了嗎？你的老年生活大概需要多少錢(qián)？