免息貸款應(yīng)該是每個(gè)借款者所夢(mèng)寐以求的，但現(xiàn)實(shí)中能夠享受到免息貸款的人少之又少，我們常見(jiàn)的免息貸款主要為借唄、微粒貸這些互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為了拓展新客戶(hù)給予的一個(gè)月免息期。那是否有存在長(zhǎng)期免息的貸款呢？答案是肯定的，目前在銀行里長(zhǎng)期的免息貸款主要有三種：一是大學(xué)生助學(xué)貸款；二是個(gè)別政府重點(diǎn)項(xiàng)目貸款；三是農(nóng)村貧困戶(hù)貸款。
農(nóng)村貧困戶(hù)貸款其實(shí)與大學(xué)生助學(xué)貸款一樣，并非說(shuō)真的免息，而是地方政府給予銀行貼息（銀行按照發(fā)放的貸款金額，可以依據(jù)政策申請(qǐng)補(bǔ)貼），這是國(guó)家為了教育以及支持三農(nóng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展而給的政策。
貧困戶(hù)貸款的本意是好的，幫助貧困戶(hù)創(chuàng)業(yè)，讓貧困戶(hù)有啟動(dòng)資金，比如幫助農(nóng)民購(gòu)買(mǎi)種子、農(nóng)藥、生禽等等進(jìn)行養(yǎng)種植，以實(shí)現(xiàn)脫貧，但是從銀行實(shí)操經(jīng)歷來(lái)說(shuō)，目前貧困戶(hù)的貸款中真正落實(shí)到貧困戶(hù)的太少，反而成為很多人套利的一種模式。比如村長(zhǎng)或者村里其他可信任的人（如村中的首富等），與貧困戶(hù)簽訂協(xié)議，用貧困戶(hù)的名義進(jìn)行融資貸款（以獲得免息），貸款資金實(shí)際由村長(zhǎng)（或者首富）使用，還款責(zé)任也由他們承擔(dān)，貧困戶(hù)之所以配合，一方面系實(shí)際借款人會(huì)給予一筆資金補(bǔ)償；二是借款人長(zhǎng)期累積的聲望給予貧困戶(hù)無(wú)形的信任感。
可以借嗎？
如果有真實(shí)的需求，當(dāng)然可以借了，本身貧困戶(hù)貸款就是一種福利政策，畢竟在正常情況下農(nóng)村的貧困戶(hù)根本無(wú)法滿(mǎn)足銀行貸款的主體準(zhǔn)入條件，更別說(shuō)是免息了。但如果你并非自身實(shí)際需求，而是為了獲得一筆補(bǔ)貼金額，以自己的名義替他人進(jìn)行貸款，那么個(gè)人建議不要借，因?yàn)楹罄m(xù)逾期，你的問(wèn)題就大了。
逾期處置
1、真實(shí)貸款
如果這筆借款是真實(shí)的，用于你自身所需，有實(shí)際投入，那么貸款逾期之后，解決的方式主要有兩種：（1）借新還舊或者展期：借新還舊是發(fā)放一筆新的貸款歸還舊的貸款，展期是將原貸款的期限進(jìn)行延長(zhǎng)，兩種都是相當(dāng)于推遲還款，不過(guò)采用借新還舊或者展期，在延長(zhǎng)的期限內(nèi)不一定可以繼續(xù)獲得免息，因?yàn)殂y行的免息期是有時(shí)間限制的；
（2）政府與銀行分擔(dān)：這個(gè)具體看當(dāng)時(shí)政府與銀行的協(xié)議，就像目前國(guó)有再擔(dān)保公司，對(duì)于不良貸款責(zé)任劃分為442（政府承擔(dān)40%，擔(dān)保公司承擔(dān)40%，銀行承擔(dān)20%）；所以在貧困戶(hù)貸款逾期之后，即使采用延期還款依舊無(wú)法解決的，在處置完貧困戶(hù)的名下的資產(chǎn)后，差額部分一般由地方政府與銀行分?jǐn)偅ㄆ鋵?shí)貧困戶(hù)的貸款，一般都是地方政府提供擔(dān)保，當(dāng)然很多都是通過(guò)設(shè)立的國(guó)有擔(dān)保公司進(jìn)行）。
但銀行核銷(xiāo)掉不良之后，并不是說(shuō)貧困戶(hù)就不用償還了，你拖欠銀行部分的這筆錢(qián)會(huì)一直掛賬，銀行始終保留向你追索的權(quán)利，后續(xù)只要你有錢(qián)了，依舊可以要求你償還（政府部分一般政府承擔(dān)后，不會(huì)再向你追索了）。
2、虛假貸款
如果這筆錢(qián)并非真實(shí)貸款，而是套路貸，逾期之后，如果實(shí)際操作者跑路了，那只能農(nóng)戶(hù)自擔(dān)，因?yàn)檫@是以你的名義貸款的，即使你拿出與實(shí)操者簽訂的協(xié)議，銀行也只會(huì)找你，而不會(huì)找實(shí)操者，因?yàn)楹贤系拿质悄?，而且由于你違背了貸款的真實(shí)用途，采取欺詐的手段，政府也不會(huì)幫忙協(xié)調(diào)及承擔(dān)，整筆貸款資金都要你自行承擔(dān)，所以說(shuō)千萬(wàn)不要為了每年一筆資金，而去簽訂所謂的各類(lèi)代借協(xié)議，否則最終吃虧的往往是你自己。
