銀行信貸業(yè)務(wù)

商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，按資金的來(lái)源和運(yùn)用分為以下三大類：

一、負(fù)債業(yè)務(wù)：

銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是形成銀行資金來(lái)源的業(yè)務(wù)。銀行資金來(lái)源主要包括存款、借入款和銀行資本等。

二、資產(chǎn)業(yè)務(wù)：

資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指銀行運(yùn)用其吸收的資金，從事各種信用活動(dòng)，以獲取利潤(rùn)的行為。主要包括放款業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)兩大類。

三、表外業(yè)務(wù)：

表外業(yè)務(wù)是指以中間人和代理人的身份替客戶辦理收付、咨詢、代理、擔(dān)保、托管和其他委托事項(xiàng)，提供各類金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

基本概念

表外科目：是指業(yè)務(wù)已發(fā)生但不涉及資金實(shí)際收付的重要事項(xiàng)。

主要有：

1、重要空白憑證

2、未發(fā)行有價(jià)證券

3、抵押有價(jià)物品

4、逾期貸款應(yīng)收未收利息

5、已核銷貸款呆賬

6、低值易耗品等。

表外核算內(nèi)容：

（1）貼現(xiàn)票據(jù)

（2）銀行承兌匯票

（3）簽開(kāi)擔(dān)保函

（4）開(kāi)往境外信用證

（5）應(yīng)收未收利息，逾期半年以內(nèi)貸款的應(yīng)收利息可以記入利潤(rùn)表利息收入中，逾期半年以上貸款應(yīng)收的利息不再記入利潤(rùn)表利息收入科目，而在應(yīng)收未收利息科目中核算，并于實(shí)際收到時(shí)計(jì)入當(dāng)期損益。

信貸業(yè)務(wù)分類

根據(jù)客戶對(duì)象的不同可分為：

對(duì)公業(yè)務(wù)（包括人民幣對(duì)公業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)）個(gè)人業(yè)務(wù)。

根據(jù)同資產(chǎn)負(fù)債表的不同關(guān)系可分為：

表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)。

根據(jù)擔(dān)保方式的不同可分為：

保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款和信用貸款。

人民幣對(duì)公業(yè)務(wù)

短期流動(dòng)資金貸款、中期流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、銀團(tuán)貸款、委托貸款、銀行承兌匯票貼現(xiàn)、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、國(guó)內(nèi)買方信貸等

個(gè)人業(yè)務(wù)

? 個(gè)人消費(fèi)貸款

? 個(gè)人住房貸款

? 教育助學(xué)貸款

? 旅游貸款

? 個(gè)人質(zhì)押貸款

? 個(gè)人小額短期信用貸款

? 商業(yè)性教育助學(xué)貸款

? 國(guó)家助學(xué)貸款

銀行組織機(jī)構(gòu)

? 資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)

? 國(guó)際業(yè)務(wù)部

? 貸款審查委員會(huì)

? 信貸管理部

? 綜合營(yíng)銷推進(jìn)委員會(huì)

? 資金財(cái)務(wù)部

? 稽核部（監(jiān)察室）

? 公司金融部

? 辦公室（綜合管理部）

? 個(gè)人金融部

? 清算中心

? 資產(chǎn)保全部

? 會(huì)計(jì)部

? 科技部

信貸業(yè)務(wù)流程

也可將業(yè)務(wù)處理過(guò)程分為三大階段：

第一階段：

貸款申請(qǐng)、貸前階段：包括貸款申請(qǐng)和貸款審批

第二階段：

貸款審批、貸中階段：即出帳管理

第三階段：

貸款出帳、貸后階段：包括貸后管理和貸款終結(jié)

第四階段：

貸后管理

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