華夏證券報(bào)

存款利率自律上限優(yōu)化已經(jīng)落地3個(gè)月，多家銀行此前明確下調(diào)1年期以上定期存款利率。據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，3年期存款平均利率持續(xù)3個(gè)月下跌，大額存單多數(shù)期限平均利率下跌。

華夏證券報(bào)記者中秋假期期間走訪北京地區(qū)多家銀行網(wǎng)點(diǎn)了解到，此前作為攬儲(chǔ)利器的大額存單，利率明顯下調(diào)，若非特別詢問(wèn)，已經(jīng)不再是客戶經(jīng)理主要推薦的產(chǎn)品。

3年期存款平均利率連續(xù)3個(gè)月下跌

記者走訪多家銀行網(wǎng)點(diǎn)了解到，3年期大額存單相比此前3.8%左右的利率，已經(jīng)穩(wěn)定在3.55%以下。

在某國(guó)有大行網(wǎng)點(diǎn)，在被問(wèn)到是否有較為“安全”的產(chǎn)品后，客戶經(jīng)理推薦了該行在售的5年期銀保類產(chǎn)品，該產(chǎn)品年化利率為3.5%，并以復(fù)利計(jì)息。“存款利率近幾個(gè)月已經(jīng)明確下調(diào)，目前我行沒(méi)有在售的大額存單，3年期和5年期整存整取的存款利率均為2.75%。”

某股份行客戶經(jīng)理介紹，該行20萬(wàn)起存，1年期、2年期和3年期的大額存單年化利率分別為2.3%、2.9%、3.55%。

“這幾個(gè)月以來(lái)大額存單利率已經(jīng)明顯下降了，但我們行還是比大型銀行的大額存單利率高不少。”某城商行客戶經(jīng)理介紹，該行20萬(wàn)元起售，1年期、2年期和3年期的大額存單利率分別為2.3%、2.9%、3.45%。此外，該理財(cái)經(jīng)理還推薦了期限更短的結(jié)構(gòu)性存款，1萬(wàn)元起售、期限為88天的結(jié)構(gòu)性存款預(yù)期年化收益率為1.1%-3.42%。

6月21日，市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制優(yōu)化了存款利率自律上限的確定方式，將原有存款基準(zhǔn)利率一定倍數(shù)形成的存款利率自律上限，改為在存款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上加上一定基點(diǎn)確定。隨后多家銀行已明確下調(diào)1年期以上定期存款利率。

據(jù)融360大數(shù)據(jù)研究院統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，新的存款利率報(bào)價(jià)方式影響蕞大的是長(zhǎng)期存款利率，3年期存款平均利率持續(xù)3個(gè)月下跌。大額存單多數(shù)期限平均利率下跌，8月新發(fā)大額存單和7月相比，除2年期大額存單平均利率環(huán)比上漲0.9BP外，其他期限平均利率均環(huán)比下跌，其中3個(gè)月、6個(gè)月、1年、3年、5年期平均利率分別環(huán)比下跌3BP、2.8BP、1.1BP、0.1BP、2.5BP。

預(yù)計(jì)下半年銀行存款成本繼續(xù)走低

隨著存款市場(chǎng)秩序逐步規(guī)范，保本理財(cái)產(chǎn)品、靠檔計(jì)息產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性存款、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)存款等攬儲(chǔ)利器相繼迎來(lái)嚴(yán)監(jiān)管。

東亞前海證券分析師鄭嘉偉表示，近年來(lái)，隨著監(jiān)管層對(duì)銀行高息攬儲(chǔ)行為的約束和限制，以及居民資產(chǎn)配置趨向多元化，儲(chǔ)蓄存款持續(xù)流出，銀行存款業(yè)務(wù)承壓，攬儲(chǔ)核心競(jìng)爭(zhēng)力建設(shè)重要性凸顯。

融360大數(shù)據(jù)研究院分析師劉銀平表示，受存款利率報(bào)價(jià)方式調(diào)整影響，長(zhǎng)期存款利率大幅下降，預(yù)計(jì)2021年下半年銀行存款成本會(huì)繼續(xù)走低，銀行凈息差下跌趨勢(shì)或?qū)⒎啪彙榱藘?yōu)化存款結(jié)構(gòu)，銀行將繼續(xù)壓降高成本存款產(chǎn)品的量?jī)r(jià)水平，結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模或繼續(xù)小幅下降。

多位銀行高管日前表態(tài)稱，降低負(fù)債成本是下半年的重點(diǎn)工作之一。

郵儲(chǔ)銀行行長(zhǎng)劉建軍表示，下半年在負(fù)債端要提高活期存款占比，郵儲(chǔ)銀行很大的優(yōu)勢(shì)就是存款能力，但劣勢(shì)是定期存款占比較高。從下半年開(kāi)始郵儲(chǔ)銀行會(huì)把存款工作的重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到優(yōu)化結(jié)構(gòu)上，比如三年期的存款大約有2000多億元到期，逐步用理財(cái)或者其他產(chǎn)品替代，通過(guò)大力發(fā)展代發(fā)工資、收單、繳費(fèi)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)，來(lái)提高存款的活期占比。

光大銀行行長(zhǎng)付萬(wàn)軍表示，將強(qiáng)化存款量?jī)r(jià)雙優(yōu)導(dǎo)向，確保負(fù)債成本逐年下降。在零售業(yè)務(wù)方面，要打好零售增幅組合拳，優(yōu)化代發(fā)業(yè)務(wù)考核機(jī)制，提高獲取零售原動(dòng)力資金的能力，同時(shí)豐富零售產(chǎn)品貨架，做大零售AUM（資產(chǎn)管理）規(guī)模，帶動(dòng)零售存款提升；在公司業(yè)務(wù)方面，將集中營(yíng)銷央企的產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈和地方的產(chǎn)業(yè)集群，做大交易銀行業(yè)務(wù)流量，增加存款沉淀。